Para celebrar el Mes de la Educación Financiera, hemos invitado a Stephanie Guerin, CFP®️, Asesora de Patrimonio, a escribir un blog como invitada. Ella ofrece consejos financieros para tener en cuenta mientras construyes una carrera exitosa y significativa. 

Autor invitado: Stephanie Guerin, CFP®️, asesora de patrimonio, Buckingham Strategic Wealth

Sólo tiene una vida. ¿Qué va a hacer con ella?

Se puede hacer esta pregunta a cualquier persona de cualquier edad. Creo que las personas que tienen claridad y un plan son mucho más propensas a beneficiarse de una vida dirigida conscientemente. Se beneficiarán más de los «accidentes felices» y no se verán desviados por los desafíos inevitables.

Así es como puede empezar:

Imagínese, al final de su vida, tumbado en una cama, rodeado de sus seres queridos y echando la vista atrás a su carrera. ¿Qué se ha aportado? ¿Qué ha aportado a sus seres queridos? ¿Qué ha aportado al mundo? Si puede responder a esa pregunta ahora, no importa en qué etapa de su carrera esté, tiene el comienzo de una visión y puede seguirla. Si no puede, se animo a que empiece a reflexionar sobre esta pregunta.

Una trayectoria profesional bien planificada y adaptable determina su verdadero potencial para construir una vida increíble para Ud., para sus seres queridos y para los de su comunidad. Y nunca es demasiado tarde para empezar si quiere mejorar lo que tiene. Aquí tiene un proceso para hacerlo. Es nuestra metodología patentada Design | Build | Protect™. Y es poderosa.

Design

En pocas palabras, ¿qué quiere conseguir y devolver con su carrera? Una visión a largo plazo, tanto si empieza a los 18 años como a los 60, hará más probable que se sientas satisfecho. su visión debe incluir no sólo el día a día, sino también los objetivos importantes que tiene para el futuro. Tenemos un ejercicio por el que llevamos a los clientes a planificar su vida hacia atrás y luego repetir el proceso hacia adelante. Es instructivo y divertido para ellos, pero también ayuda a los matrimonios a ponerse de acuerdo y a mantener unas conversaciones que pueden ser muy gratificantes. Trabajamos con ellos para poner números al plan, de modo que podamos medir y seguir el progreso. Los documentos que elaboramos son muy divertidos de revisar a lo largo de los años para ver lo que ha llegado a buen puerto y lo que ha cambiado.  

Su carrera puede ser el recurso más impactante de que disponga en su visión. Diseñar un camino es una parte de esta planificación de la vida. Pero en lugar de estar en su lecho de muerte, estamos planificando su fiesta de jubilación o tal vez la cena de entrega del «premio a la trayectoria profesional». ¿Qué quieres que se diga de Ud.? ¿Cuáles son sus logros? ¿Qué experiencias ha vivido? Y, por supuesto, ¿qué puso en su cuenta bancaria para su propia seguridad? Planifique hacia atrás desde ese día hasta ahora. En ese momento, elabore los puntos de referencia de su carrera para saber que va por el buen camino.

Build

Cuando haya creado su visión tanto de su vida como de su carrera, y tenga algunas cifras aproximadas y puntos de referencia de su carrera para alcanzar sus objetivos, lo siguiente es reconocer y adquirir recursos. La planificación de su camino profesional es fundamental para alcanzar la visión. La remuneración y los beneficios deberían ser obvios en este tipo de planificación. Saber lo que se debe pagar por el trabajo que se realiza es clave para maximizar los ingresos. Pero igualmente importante es identificar los recursos no tangibles que necesitas para progresar. Debe ser capaz de identificar y comunicar a su empleador tanto lo que le aporta actualmente, como lo que le gustaría recibir para crecer en su camino. La relación debe ser simbiótica. A menudo, también tendrá que salir de su empleador para construir habilidades y relaciones para progresar en su visión. Esto puede incluir formación formal, conferencias, creación de redes y, por supuesto, conexión con mentores.

A medida que construye su carrera, también debe construir sus recursos tangibles. Uno de los mayores errores que vemos a menudo es el despilfarro de recursos. La gente desperdicia tiempo y dinero en cosas que no son importantes para sus verdaderos valores y visión. Sus ingresos aumentan e inmediatamente compran más bienes de consumo: casas más grandes, coches, barcos, cenas y vacaciones caras. No programan oportunidades regulares para planificar y adaptar las estrategias de ahorro e impuestos, por no hablar de los planes de gasto básicos basados en valores para ellos mismos. No planifican conscientemente sus carreras, y pierden oportunidades de crear amistades y una red de contactos para pasar al siguiente nivel. Olvidan la necesidad de aprender nuevas habilidades y dejan de dedicar tiempo a formarse. Esta combinación deja a las personas sin fondos, sin conexiones y a veces obsoletas. Es un lugar difícil para estar en la tercera edad. Una opción mejor es asegurarse de tomar regularmente medidas proactivas para adaptarse conscientemente y construir sobre la sólida base de su visión.

Protect

Los seres humanos han sobrevivido porque somos temerosos por naturaleza. Sin embargo, esto no siempre se traduce en mitigar los riesgos del mundo moderno. La planificación de la carrera puede verse fácilmente afectada por la vida. A lo largo de su carrera, debe tener un fondo de emergencia adecuado (de 6 a 12 meses de gastos de manutención en una cuenta bancaria), un seguro adecuado para ocuparte de su atención médica y, si no puede trabajar (seguro de invalidez) y, si otra persona depende de sus ingresos, un seguro de vida adecuado para ocuparse de ella en caso de que fallezca. Esas son las herramientas financieras mínimas necesaria. Las herramientas legales mínimas incluyen poderes notariales para la atención sanitaria y las decisiones financieras en caso de incapacidad. Las herramientas no financieras también son necesarias para proteger su carrera y deben incorporarse a su planificación. Incluyen el mantenimiento de su red de contactos, así como el desarrollo de su conjunto de habilidades (conocer sus Agilidades puede ayudarle con esto). Si pierde su trabajo y sus planes se desbaratan, una red fuerte, una sólida reputación de ayuda a otros y una lista de logros personales se llevarán más lejos que si se hubiera dedicado a ello en solitario durante años. Disponer de las herramientas financieras le ayuda a ganar tiempo para que el componente no financiero de su vida trabaje para usted.

The only constant in life is that things change. But life also gets busy and it’s easy to put your life on autopilot and abandon conscious living. Because of that, you need to schedule career and life planning on a regular basis. Design your vision and run with it. Not only will you benefit for being your best self, but the world will as well..